기존 금융시스템과 한은국제망을 연결하는 ISO 20022 전문 연계
한국은행은 기존 ‘역외 원화결제시스템’의 정식 명칭을 한국은행원화국제결제망(이하 한은국제망)으로 확정하고, 2026년 9월 시범운영을 목표로 구축을 추진하고 있습니다.
한은국제망이 구축되면 RFI(Registered Foreign Institution, 외국금융기관) 등 해외 금융기관과 국내 참여은행 사이에 새로운 원화결제 환경이 마련됩니다. 이에 따라 해외 금융기관은 기존 지급결제 시스템을 한은국제망과 정확하고 안정적으로 연결할 수 있는 연계 환경을 준비해야 합니다.
한눈에 보는 한은국제망 연계 핵심
한은국제망에서는 ISO 20022 전문으로 지급지시, 처리결과, 거래상태 정보를 주고받습니다.
- RFI 등 해외 금융기관은 기존 지급결제 시스템의 데이터를 한은국제망 전문 규격에 맞게 변환해야 합니다.
- 지급지시 전송뿐 아니라 처리결과, 오류, 상태 조회, 재처리까지 전체 거래 흐름을 관리해야 합니다.
- 기존 금융시스템을 전면 교체하기보다, 전문 생성·변환과 송수신을 담당하는 연계 영역을 구성하는 방식이 현실적입니다.
- 데이터 매핑, 전문 검증, 오류관리, 모니터링, 테스트가 안정적인 연계의 핵심입니다.
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RFI의 기존 금융시스템과 한은국제망을 연결해야 합니다
한은국제망에서는 참가기관과 한국은행 시스템 사이에 ISO 20022 전문을 이용해 지급지시, 처리결과, 거래상태 등 금융거래 정보를 주고받습니다.
전체적인 원화결제 흐름을 단순화하면 다음과 같습니다.
RFI 등 해외 금융기관 ↔ 한은국제망 ↔ 국내 참여은행 |
RFI 등 해외 금융기관은 기존 지급결제 시스템에서 생성되는 거래정보를 한은국제망이 요구하는 전문 규격으로 변환해 전송하고, 한은국제망에서 수신한 처리결과와 상태정보를 다시 내부 시스템에 반영해야 합니다.
새로운 결제 환경에 대응하기 위해 기존 금융시스템 전체를 새로 구축할 필요는 없습니다. 기존 시스템의 업무와 데이터를 최대한 활용하면서, 거래정보를 ISO 20022 전문으로 생성·변환하고 처리결과를 다시 연결하는 전문 연계 영역을 구성하는 것이 핵심입니다.
ISO 20022는 금융시스템 간 정보를 교환하기 위한 공통 언어입니다
ISO 20022는 금융기관 간 지급·결제 정보를 일정한 구조와 형식으로 교환하기 위한 국제 금융 메시지 표준입니다. 서로 다른 금융시스템이 거래정보를 주고받기 위한 공통 언어라고 볼 수 있습니다.
한은국제망에서 사용하는 ISO 20022 비즈니스 전문은 일반적으로 다음과 같이 구성됩니다.
- BAH(Business Application Header)
- ISO 20022 전문 본문
BAH에는 송신자·수신자, 메시지 식별정보, 생성일시 등 전문 처리에 필요한 공통 정보가 담깁니다. 전문 본문에는 지급지시, 거래 당사자, 계좌, 금액, 통화, 처리상태 등 실제 금융업무에 필요한 정보가 포함됩니다.
다만 ISO 20022라는 공통 규격이 있다고 해서 기존 금융시스템과 한은국제망이 자동으로 연결되는 것은 아닙니다. 금융기관마다 사용하는 시스템과 데이터 구조, 필드 명칭, 업무 프로세스가 다르기 때문입니다.
따라서 기존 데이터를 분석하고 한은국제망 전문 구조에 맞게 연결하는 데이터 매핑과 전문 생성·변환 과정이 필요합니다.
기존 시스템 분석 → 데이터 매핑 → ISO 20022 전문 생성·변환 → 전문 송수신 → 처리결과 연계 |
지급지시부터 처리결과와 오류까지 연결돼야 합니다
금융거래는 지급지시 전문을 한 번 전송하는 것으로 끝나지 않습니다.
거래가 정상 처리됐는지, 거부됐는지, 처리 결과를 받지 못했는지에 따라 후속 대응이 달라집니다. 이미 전송한 거래의 접수 여부나 현재 처리 상태를 별도로 확인해야 하는 상황도 발생할 수 있습니다.
따라서 실제 연계 시스템은 다음과 같은 전체 흐름을 일관되게 관리할 수 있어야 합니다.
- 지급지시 전문 생성 및 전송
- 전문 수신 및 형식 검증
- 거래 접수 여부 확인
- 결제 처리상태 및 결과 수신
- 오류 전문과 거부 사유 처리
- 미응답·타임아웃 거래 관리
- 기전송 거래의 상태 조회
- 내부 지급결제 시스템에 처리결과 반영
- 전문 송수신 이력과 감사 추적 관리
특히 금융거래는 동일 거래의 중복 처리나 상태정보 누락이 업무상·재무상 문제로 이어질 수 있습니다. 전문별 식별정보와 거래 상태를 기준으로 전체 이력을 추적하고, 재전송이나 상태 조회가 발생하더라도 거래 정합성을 유지할 수 있어야 합니다.
한은국제망 연계 시 RFI가 준비해야 할 7가지
1. 적용 업무와 전문 범위 정의
고객대행거래 등 연계 대상 업무를 식별하고, 각 업무에서 송수신해야 하는 ISO 20022 전문과 처리 절차를 정의해야 합니다.
2. 기존 시스템과 데이터 구조 분석
지급결제 시스템에서 관리하는 거래·고객·계좌·상태정보를 분석하고, 한은국제망 전문에서 요구하는 데이터와 비교해야 합니다.
3. ISO 20022 데이터 매핑
기존 시스템의 필드를 ISO 20022 전문 항목에 연결하고, 필수값·조건부 항목·코드값·길이·형식 등의 검증 기준을 정의해야 합니다.
4. 전문 생성·변환 및 검증 체계 구축
BAH와 ISO 20022 전문 본문을 생성하고, 송수신 과정에서 스키마와 업무 규칙에 따라 전문 유효성을 검증할 수 있어야 합니다.
5. 처리상태와 오류관리 체계 마련
전문의 접수, 처리, 완료, 거부, 오류 상태를 관리하고 미응답 또는 통신 장애 발생 시 상태 조회와 재처리를 수행할 수 있어야 합니다.
6. 모니터링 및 감사 추적 환경 구성
거래별 전문 송수신 이력과 처리상태를 확인하고, 장애 대응과 사후 감사에 필요한 기록을 추적할 수 있어야 합니다.
7. 테스트 및 운영 전환 준비
정상 거래뿐 아니라 필수항목 누락, 코드값 오류, 중복 전송, 응답 지연, 통신 장애 등 예외 상황까지 포함해 충분한 연계 테스트를 수행해야 합니다.
기존 금융시스템을 유지하면서 한은국제망에 대응하세요
한은국제망 대응의 핵심은 기존 지급결제 시스템을 전면 교체하는 것이 아닙니다.
기존 시스템의 업무와 데이터를 활용하면서 한은국제망이 요구하는 ISO 20022 규격에 맞게 거래정보를 변환하고, 지급지시부터 처리결과까지 안정적으로 연결하는 것이 현실적인 대응 방안입니다.
이를 위해서는 ISO 20022 전문 이해뿐 아니라 서로 다른 시스템과 데이터 구조를 분석하고 연결하는 EAI·EDI 기반 시스템 연계 역량이 필요합니다.
인스피언과 함께 한은국제망 연계를 준비하세요
인스피언은 다양한 산업과 업무 환경에서 축적한 EAI·EDI 시스템 연계 기술과 경험을 바탕으로, RFI 등 해외 금융기관의 한은국제망 연계 환경 구축을 지원합니다.
금융기관별 기존 시스템과 데이터 구조를 분석하고, 데이터 매핑부터 ISO 20022 전문 생성·변환, 전문 송수신, 처리결과 연계, 거래상태 및 오류관리까지 전문 연계 영역을 구성할 수 있습니다.
한은국제망 대응을 위한 기존 금융시스템 연계와 ISO 20022 전문 연계를 검토하고 있다면 인스피언에 문의해 주세요.
자주 묻는 질문(FAQ)
한은국제망 연계를 위해 기존 지급결제 시스템을 교체해야 하나요?
반드시 전면 교체할 필요는 없습니다. 기존 시스템의 거래 데이터를 한은국제망 ISO 20022 전문 규격에 맞게 변환하고, 처리결과를 내부 시스템에 반영하는 전문 연계 영역을 구성하는 방식으로 대응할 수 있습니다.
ISO 20022 전문 생성만 구현하면 연계가 완료되나요?
아닙니다. 지급지시 전문 생성·전송뿐 아니라 수신 전문 검증, 처리상태 반영, 오류·미응답·타임아웃 처리, 상태 조회, 거래 이력 관리까지 전체 흐름을 구현해야 합니다.
한은국제망 연계 테스트에서 확인해야 할 항목은 무엇인가요?
정상 거래 외에도 필수항목 누락, 잘못된 코드값, 중복 전송, 응답 지연, 통신 장애, 상태 조회 등 예외 상황을 포함해 전문의 정확성과 거래 정합성을 확인해야 합니다.
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기존 금융시스템과 한은국제망을 연결하는 ISO 20022 전문 연계
한국은행은 기존 ‘역외 원화결제시스템’의 정식 명칭을 한국은행원화국제결제망(이하 한은국제망)으로 확정하고, 2026년 9월 시범운영을 목표로 구축을 추진하고 있습니다.
한은국제망이 구축되면 RFI(Registered Foreign Institution, 외국금융기관) 등 해외 금융기관과 국내 참여은행 사이에 새로운 원화결제 환경이 마련됩니다. 이에 따라 해외 금융기관은 기존 지급결제 시스템을 한은국제망과 정확하고 안정적으로 연결할 수 있는 연계 환경을 준비해야 합니다.
한눈에 보는 한은국제망 연계 핵심
한은국제망에서는 ISO 20022 전문으로 지급지시, 처리결과, 거래상태 정보를 주고받습니다.
RFI의 기존 금융시스템과 한은국제망을 연결해야 합니다
한은국제망에서는 참가기관과 한국은행 시스템 사이에 ISO 20022 전문을 이용해 지급지시, 처리결과, 거래상태 등 금융거래 정보를 주고받습니다.
전체적인 원화결제 흐름을 단순화하면 다음과 같습니다.
RFI 등 해외 금융기관 ↔ 한은국제망 ↔ 국내 참여은행
RFI 등 해외 금융기관은 기존 지급결제 시스템에서 생성되는 거래정보를 한은국제망이 요구하는 전문 규격으로 변환해 전송하고, 한은국제망에서 수신한 처리결과와 상태정보를 다시 내부 시스템에 반영해야 합니다.
새로운 결제 환경에 대응하기 위해 기존 금융시스템 전체를 새로 구축할 필요는 없습니다. 기존 시스템의 업무와 데이터를 최대한 활용하면서, 거래정보를 ISO 20022 전문으로 생성·변환하고 처리결과를 다시 연결하는 전문 연계 영역을 구성하는 것이 핵심입니다.
ISO 20022는 금융시스템 간 정보를 교환하기 위한 공통 언어입니다
ISO 20022는 금융기관 간 지급·결제 정보를 일정한 구조와 형식으로 교환하기 위한 국제 금융 메시지 표준입니다. 서로 다른 금융시스템이 거래정보를 주고받기 위한 공통 언어라고 볼 수 있습니다.
한은국제망에서 사용하는 ISO 20022 비즈니스 전문은 일반적으로 다음과 같이 구성됩니다.
BAH에는 송신자·수신자, 메시지 식별정보, 생성일시 등 전문 처리에 필요한 공통 정보가 담깁니다. 전문 본문에는 지급지시, 거래 당사자, 계좌, 금액, 통화, 처리상태 등 실제 금융업무에 필요한 정보가 포함됩니다.
다만 ISO 20022라는 공통 규격이 있다고 해서 기존 금융시스템과 한은국제망이 자동으로 연결되는 것은 아닙니다. 금융기관마다 사용하는 시스템과 데이터 구조, 필드 명칭, 업무 프로세스가 다르기 때문입니다.
따라서 기존 데이터를 분석하고 한은국제망 전문 구조에 맞게 연결하는 데이터 매핑과 전문 생성·변환 과정이 필요합니다.
기존 시스템 분석 → 데이터 매핑 → ISO 20022 전문 생성·변환 → 전문 송수신 → 처리결과 연계
지급지시부터 처리결과와 오류까지 연결돼야 합니다
금융거래는 지급지시 전문을 한 번 전송하는 것으로 끝나지 않습니다.
거래가 정상 처리됐는지, 거부됐는지, 처리 결과를 받지 못했는지에 따라 후속 대응이 달라집니다. 이미 전송한 거래의 접수 여부나 현재 처리 상태를 별도로 확인해야 하는 상황도 발생할 수 있습니다.
따라서 실제 연계 시스템은 다음과 같은 전체 흐름을 일관되게 관리할 수 있어야 합니다.
특히 금융거래는 동일 거래의 중복 처리나 상태정보 누락이 업무상·재무상 문제로 이어질 수 있습니다. 전문별 식별정보와 거래 상태를 기준으로 전체 이력을 추적하고, 재전송이나 상태 조회가 발생하더라도 거래 정합성을 유지할 수 있어야 합니다.
한은국제망 연계 시 RFI가 준비해야 할 7가지
1. 적용 업무와 전문 범위 정의
고객대행거래 등 연계 대상 업무를 식별하고, 각 업무에서 송수신해야 하는 ISO 20022 전문과 처리 절차를 정의해야 합니다.
2. 기존 시스템과 데이터 구조 분석
지급결제 시스템에서 관리하는 거래·고객·계좌·상태정보를 분석하고, 한은국제망 전문에서 요구하는 데이터와 비교해야 합니다.
3. ISO 20022 데이터 매핑
기존 시스템의 필드를 ISO 20022 전문 항목에 연결하고, 필수값·조건부 항목·코드값·길이·형식 등의 검증 기준을 정의해야 합니다.
4. 전문 생성·변환 및 검증 체계 구축
BAH와 ISO 20022 전문 본문을 생성하고, 송수신 과정에서 스키마와 업무 규칙에 따라 전문 유효성을 검증할 수 있어야 합니다.
5. 처리상태와 오류관리 체계 마련
전문의 접수, 처리, 완료, 거부, 오류 상태를 관리하고 미응답 또는 통신 장애 발생 시 상태 조회와 재처리를 수행할 수 있어야 합니다.
6. 모니터링 및 감사 추적 환경 구성
거래별 전문 송수신 이력과 처리상태를 확인하고, 장애 대응과 사후 감사에 필요한 기록을 추적할 수 있어야 합니다.
7. 테스트 및 운영 전환 준비
정상 거래뿐 아니라 필수항목 누락, 코드값 오류, 중복 전송, 응답 지연, 통신 장애 등 예외 상황까지 포함해 충분한 연계 테스트를 수행해야 합니다.
기존 금융시스템을 유지하면서 한은국제망에 대응하세요
한은국제망 대응의 핵심은 기존 지급결제 시스템을 전면 교체하는 것이 아닙니다.
기존 시스템의 업무와 데이터를 활용하면서 한은국제망이 요구하는 ISO 20022 규격에 맞게 거래정보를 변환하고, 지급지시부터 처리결과까지 안정적으로 연결하는 것이 현실적인 대응 방안입니다.
이를 위해서는 ISO 20022 전문 이해뿐 아니라 서로 다른 시스템과 데이터 구조를 분석하고 연결하는 EAI·EDI 기반 시스템 연계 역량이 필요합니다.
인스피언과 함께 한은국제망 연계를 준비하세요
인스피언은 다양한 산업과 업무 환경에서 축적한 EAI·EDI 시스템 연계 기술과 경험을 바탕으로, RFI 등 해외 금융기관의 한은국제망 연계 환경 구축을 지원합니다.
금융기관별 기존 시스템과 데이터 구조를 분석하고, 데이터 매핑부터 ISO 20022 전문 생성·변환, 전문 송수신, 처리결과 연계, 거래상태 및 오류관리까지 전문 연계 영역을 구성할 수 있습니다.
한은국제망 대응을 위한 기존 금융시스템 연계와 ISO 20022 전문 연계를 검토하고 있다면 인스피언에 문의해 주세요.
자주 묻는 질문(FAQ)
한은국제망 연계를 위해 기존 지급결제 시스템을 교체해야 하나요?
반드시 전면 교체할 필요는 없습니다. 기존 시스템의 거래 데이터를 한은국제망 ISO 20022 전문 규격에 맞게 변환하고, 처리결과를 내부 시스템에 반영하는 전문 연계 영역을 구성하는 방식으로 대응할 수 있습니다.
ISO 20022 전문 생성만 구현하면 연계가 완료되나요?
아닙니다. 지급지시 전문 생성·전송뿐 아니라 수신 전문 검증, 처리상태 반영, 오류·미응답·타임아웃 처리, 상태 조회, 거래 이력 관리까지 전체 흐름을 구현해야 합니다.
한은국제망 연계 테스트에서 확인해야 할 항목은 무엇인가요?
정상 거래 외에도 필수항목 누락, 잘못된 코드값, 중복 전송, 응답 지연, 통신 장애, 상태 조회 등 예외 상황을 포함해 전문의 정확성과 거래 정합성을 확인해야 합니다.
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